Kredi Yapılandırma ve Erken Kapama İle Yenileme Hesabı
Kredinizi kapatıp yeni faizle yapılandırırsanız kâr eder misiniz hesaplayın.
Kredi Yapılandırma
1Nasıl Çalışır?
Algoritma; Eski Kredinizin toplam kalan maliyetini hafızaya alır. Sonrasında Kalan Ana Paranıza yeni çekeceğiniz yasal dosya bedelini veya konut cezalarını ekleyip harici ve sıfırdan bir kredi simülasyonu çalıştırır. İkisini kafa kafaya çıkartarak yön gösterir.
2Formül
Kâr/Zarar = (Eski Taksit × Kalan Vade) - [ Yeni Parasal Çekim Toplamı × Yeni Kredi Rasyosu Oranı ile Hesaplanan Toplam Geri Ödeme ]3Örnek Hesaplama
4Kullanım Rehberi ve İpuçları
- Sigorta İadeleri Göz Önünde Bulundurulmalı: Eski kredinizi kapattığınız için yaptırdığınız hayat sigortasının kalan aylara tekabül eden süresinin peşin geri ödemesi bankadan size yansıyacaktır. Bu yapılandırmanın gizli karıdır.
- Psikolojik Bunalım: Bazen faiz düşmese bile vadeleri esnetip nakit darlığını yumuşatmak için zarar da edilse yapılandırma yapılır, bu da finansal bir enstrümandır.
Kredi Yapılandırma Nedir? Nasıl Hesaplanır?
Kredi Yapılandırma Ne Zaman Mantıklıdır?
Kredi yapılandırma hesaplama kararında tek kriter yeni faizin eski faizden düşük olması değildir. Doğru karşılaştırma için mevcut kredinin kalan toplam yükü ile yeni kredinin toplam yükü yan yana konulmalıdır. Bu ikinci tabloya erken kapama tazminatı, yeni tahsis ücreti, varsa sigorta bedeli ve seçilen yeni vade de dahil edilmelidir. Aksi halde taksit düşmüş görünse bile toplam ödeme artabilir. Özellikle vade uzatılarak yapılan refinansman işlemlerinde aylık rahatlama sağlanırken toplam maliyetin yükselmesi oldukça yaygın bir senaryodur.
Bu nedenle yapılandırma kararını sadece “aylık taksit düştü” başlığıyla okumak yerine, kredi erken kapama hesaplama, kredi dosya masrafı hesaplama ve kredi yıllık maliyet oranı hesaplama araçlarıyla beraber değerlendirmek daha doğrudur. Böylece gerçek tasarruf ile yalnızca nakit akışı rahatlaması birbirinden ayrılabilir.
Sıkça Sorulan Sorular
Erken ödeme cezası (kapama komisyonu) her kredide var mıdır?
Hayır. Bireysel / İhtiyaç kredilerinde hiçbir banka Tüketici Kanunu gereği sizden erken kapama cezası ALAMAZ. Fakat Konut / Mortgage kredilerinde vadesine göre kalan anaparanın %1 ile %2'si kadar ceza yansıtılması yasaldır.
Kredi Yapılandırmada kredi sicili kontrol edilir mi?
Evet, siz aslında bankadan sıfırdan ve yepyeni bir kredi istersiniz. Borç transferi kredilerinde kredi notu şartlarına tekrar bakılır.
Aylık taksit düşüyorsa yapılandırma otomatik olarak avantajlı mıdır?
Hayır. Vade uzuyorsa toplam geri ödeme artabilir. Bu nedenle aylık rahatlama ile toplam maliyet ayrı ayrı ölçülmeli ve net tasarruf gerçekten oluşuyor mu bakılmalıdır.
Hangi durumda yapılandırma mantıksız olabilir?
Faiz düşüşü sınırlıysa, yeni tahsis ücreti yüksekse veya erken kapama maliyeti önemliyse refinansman matematiksel avantaj üretmeyebilir. Kalan vade kısaysa tasarruf alanı da daralabilir.
Editoryal Güvence ve Kaynaklar
Finans araçlarında kullanılan hesaplar matematiksel formüller, kullanıcı girdileri ve gerektiğinde resmi ekonomik veri kaynakları üzerinden kurulmuştur. Kur, kıymetli maden, vergi ve enflasyon referansları editoryal olarak gözden geçirilir; sonuçlar banka teklifi, yatırım tavsiyesi veya resmi fiyat teyidi yerine geçmez.
İlgili Rehberler ve Hesaplamalar
Sonucu farklı senaryolarla karşılaştırmak veya konuyu daha iyi yorumlamak için bu bağlantıları kullanın.
İlgili Hesap Makineleri
Kategoriye gitKredi Erken Kapama Hesaplama
İhtiyaç, taşıt ve konut kredilerinde erken ödeme halinde yaklaşık kapama tutarını ve faiz avantajını görün.
Yıllık Maliyet Oranı (APR)
Kredi teklifinizin gerçek maliyetini YMO ile görün; faiz, masraf ve sigortayı tek ekranda karşılaştırın.
Kredi Dosya Masrafı Hesaplama
Bankaların kredi alırken sizden kesebileceği Kredi Tahsis Ücreti net sınırını öğrenin.
Kredi Taksit Hesaplama
Kredi tutarı, faiz ve vadeyi girerek aylık taksit, toplam faiz yükü ve kredi ödeme planını tek ekranda görün.