Ticari Araç Kredisi Hesaplama (Şirket & Esnaf)

Bireysel Taşıt Kredisi ile Ticari Araç Kredisi Arasındaki Farklar

Şirketlerin, KOBİ'lerin veya esnafların ticari faaliyetlerinde kullanmak üzere (kamyonet, panelvan, minibüs, otobüs vb.) alacakları araçlar için bankaların sunduğu finansman modeline Ticari Araç Kredisi denir. Bireysel taşıt kredilerinden daha esnek yapılandırılabilir.

En Büyük 3 Avantaj:

1. Vergi Yapısının Farklılaşması: Bireysel kredilerde faiz üzerine daha yüksek tüketici kredi vergileri çıkabilirken, ticari araç kredilerinde işletmenin niteliğine göre KKDF istisnası ve daha düşük BSMV yükü görülebilir. Bu durum aylık taksit maliyetini ciddi oranda düşürebilir.
2. BDDK Tüketici Sınırlarından Ayrışma: BDDK'nın tüketicilere kullandırılan taşıt kredilerindeki peşinat ve değer oranı sınırları ticari kredilerde aynı kalıpta uygulanmaz. Şirket bilançosunun gücüne, teminat yapısına ve aracın kullanım amacına göre daha esnek finansman oranları sunulabilir.
3. Daha Uzun Vade: Bireysel kredilerde vade üst sınırı daha dar segmentlerde kalırken, ticari araç yatırımlarında bankalar projenin amortisman süresine göre 60 aya kadar vade imkanı sunabilmektedir.

Ticari Araç Kredisi Hesaplama Neden Ayrı Okunmalıdır?

Ticari araç kredisi hesaplama ile bireysel taşıt kredisi aynı mantıkla okunmaz. Çünkü şirket araç kredisi veya esnaf kamyonet/panelvan finansmanında kredi tahsisi, vergi levhası, bilanço, nakit akışı ve aracın işletmeye katkısı birlikte değerlendirilir. Bu yüzden kullanıcıların aradığı ticari araç kredisi faiz oranları yalnızca bankaya değil, işletmenin mali profiline göre de değişebilir.

Vergi ve Finansman Yapısı Neden Farklıdır?

Ticari araç kredilerinde banka dosyası çoğu kez işletme finansmanı olarak değerlendirildiği için KKDF istisnası ve bireysel taşıt kredisine göre daha düşük vergi yükü görülebilir. HesapMod formülü bu nedenle ticari senaryoda %0 KKDF ve %5 BSMV varsayımıyla çalışır; yine de nihai oran bankanın kredi tahsis yapısı, kampanyası ve müşteri segmentine göre değişebilir.

2. El Ticari Araçta Bankalar Neye Bakar?

İkinci el bir panelvan, kamyonet veya minibüste bankalar özellikle aracın yaşı, kasko/fatura değeri, şirketin vergi levhası, gelir tablosu ve bilanço gücüne bakar. BDDK'nın tüketicilere kullandırılan taşıt kredilerindeki değer-vade sınırları ticari dosyalarda aynı kalıpta uygulanmaz; fakat her banka kendi risk politikasıyla peşinat ve vade belirler. Bu nedenle ticari araç finansmanında nihai kredi oranı, yalnız araçtan değil işletmenin mali yapısından da etkilenir.