Borç Kapatma Planlayıcı

Borçlarınızı hangi sırayla kapatmanız gerektiğini faiz ve süre açısından görün.

Seçili strateji: Çığ yöntemi

Kartopu mu çığ mı: hangi yol daha hızlı ve daha ucuz?

Üç borcu aynı anda taşırken hangi hesabın önce hedefleneceğini, ne kadar sürede sıfırlanacağını ve toplam faiz farkını tek karar ekranında gör.

Seçili plan özeti

Borçsuz kalma17 ay

Toplam faiz50.070 TL

Toplam ödeme195.070 TL

Diğer stratejiye göre faiz farkı10.739 TL

Borç portföyü

Her borcun kalan bakiyesini, aylık faizini ve minimum ödemesini gir.

Borç 1

İlk hedef borç

Borç

Aylık faiz

Minimum ödeme

Borç 2

Borç

Aylık faiz

Minimum ödeme

Borç 3

Borç

Aylık faiz

Minimum ödeme

Ekstra aylık ödeme

Strateji tablosu

Çığ genelde faizi kısar, kartopu ise daha hızlı psikolojik ivme yaratır. Burada ikisini aynı veriyle görüyorsun.

Başlangıç toplam borç

145.000 TL

Aylık borç bütçesi

12.800 TL

İlk hedef borçBorç 1

Kapanış sırasıBorç 3 -> Borç 1 -> Borç 2

Faiz tarafında öne çıkanÇığ yöntemi

Çığ yöntemi

daha düşük faiz

Borçsuz kalma

17 ay

Toplam faiz

50.070 TL

Toplam ödeme195.070 TL

İlk hedef borçBorç 1

Kapanış sırasıBorç 3 -> Borç 1 -> Borç 2

daha hızlı4 ay

Kartopu yöntemi

Borçsuz kalma

21 ay

Toplam faiz

60.809 TL

Toplam ödeme205.809 TL

İlk hedef borçBorç 3

Kapanış sırasıBorç 3 -> Borç 2 -> Borç 1

daha hızlı4 ay

Karar notu

Kartopu en küçük bakiyeyi önce kapatıp hızlı kazanma hissi verir. Çığ ise genelde toplam maliyeti düşürür. Nakit akışınız ve davranışsal disiplininiz hangisine daha uygunsa onu seçin.

çığ yöntemiyle borçlar yaklaşık 17 ayda kapanıyor. Faiz yükünde daha avantajlı görünen strateji çığ yöntemi oldu.

1Nasıl Çalışır?

Sistem, her ay borç üzerine günlük veya aylık faizi işletip bakiyeyi günceller. Daha sonra kullanıcının girdiği 'asgari ödemeleri' ilgili borçlardan düşer. Ardından elde kalan 'Aylık Ekstra Bütçe', seçilen stratejiye göre önceliklendirilmiş hedef borcun üzerine yatırılır. Bir borç kapandığında, ona ayrılan asgari tutar ve ekstra bütçe doğrudan listedeki bir sonraki borca (kartopu etkisiyle) aktarılır.

2Formül

Bakiye(Yeni) = Bakiye(Eski) + (Bakiye(Eski) × Aylık Faiz) − (Asgari Ödeme + Varsa Ekstra Bütçe Aktarımı)

3Örnek Hesaplama

85.000 TL (%4 faiz), 30.000 TL (%2 faiz) ve 10.000 TL (%5 faiz) borcunuz olsun. Çığ yöntemini seçerseniz ekstra ödemeler önce 10.000 TL'lik (%5 faizli) kısma gider. Kartopu seçilirse yine şans eseri en küçük miktar olan 10.000 TL öncelikle hedeflenir. Hesaplayıcı hangi durumda kaç ayda biteceğini bulur.

4Kullanım Rehberi ve İpuçları

Faizlerinizi Mutlaka Öğrenin: Bankanın uyguladığı net akdi (aylık) faizi faturalarınızdan öğrenin, tahmini değer girmeyin.
Yeni Borç Yapmayın: Borç kapatma planörünün başarılı olması için analiz süresince kredi kartlarınızdan nakit çekimi yapmamalı ve limit dolumu yaratmamalısınız.

Kredi kartları, ihtiyaç kredileri ve KMH hesapları derken birden fazla yere borçlandığımızda ipin ucu kolayca kaçabilir. Çeşitli borçlara sadece 'Asgari Ödeme' yaparak devam etmek, anaparanın erimesini yavaşlatır ve bankalara yıllarca yüksek faiz ödemenize neden olur. Borç Kapatma Planlayıcısı, tam bu finansal darboğazdan kurtulmak için kurgulanmıştır. Birden fazla borcunuzu kapatırken en başarılı olan iki küresel stratejiyi sizin için test eder: Çığ (Avalanche) ve Kartopu (Snowball) yöntemleri. **Çığ Yöntemi:** Cebinizdeki ekstra parayı her zaman 'Faiz Oranı En Yüksek' olan borca yatırdığınız matematiksel olarak en kârlı yöntemdir. Toplam ödenecek faiz miktarını en aza indirir. **Kartopu Yöntemi:** Esktra bütçenizin tamamını her zaman 'Miktarı En Küçük' olan borca odakladığınız psikolojik yöntemdir. Bir borcu hızla sıfırlamak motivasyon yaratır ve diğer borçlara daha güçlü saldırmanızı sağlar. Bu simülatöre borç bakiyelerinizi, ödediğiniz faiz oranlarını ve mevcut asgari taksit tutarlarınızı girin. Ardından bu borçları eritmek için ayırabileceğiniz 'Ekstra Aylık Bütçe'yi belirleyin. Sistem, finansal özgürlüğünüze kaç ay kaldığını ve hangi stratejinin size ne kadar faiz avantajı sağlayacağını ay ay hesaplayacaktır.

Borç Kapatma Stratejisinde Davranışsal Disiplin de Matematik Kadar Önemlidir

Borç kapatma planlayıcı yalnızca toplam faiz hesabı yapan bir ekran değildir; aynı zamanda kullanıcının hangi stratejiyle plana daha uzun süre sadık kalabileceğini görmesine yardımcı olur. Çığ yöntemi matematiksel olarak daha az faiz ödetirken, kartopu yöntemi bazı kullanıcılar için küçük borçları hızlı kapattığı için motivasyon yaratabilir. Gerçek hayatta en iyi strateji, yalnızca teorik olarak en ucuz olan değil, kullanıcının düzenli uygulayabildiği stratejidir. Aylık ekstra ödeme bütçesi arttıkça iki yöntem arasındaki faiz farkı daha görünür hale gelir.

Bu sonucu kredi kartı gecikme faizi hesaplama, kredi kartı asgari ödeme ve kredi yapılandırma hesaplama araçlarıyla birlikte değerlendirmek, borç yönetimi planını daha gerçekçi hale getirir. Çünkü bazı durumlarda strateji seçimi kadar yeni borç üretimini durdurmak da sonucu belirler.

Sıkça Sorulan Sorular

Çığ yöntemi mi kartopu yöntemi mi daha iyidir?

Matematiksel olarak Çığ (yüksek faiz öncelikli) yöntemi daha az faiz ödettiği için kesinlikle daha iyidir. Ancak borcunu kapatamayan ve moralsiz hisseden kişiler için küçük borçları hızlıca silen Kartopu yöntemi psikolojik sadakat sağladığı için tavsiye edilir.

Asgari ödeme tutarı nedir, neden önemlidir?

Asgari ödeme, bankaya yatırmak zorunda olduğunuz en düşük aylık tutardır. Hedeflenen borca asıl saldırıyı yaparken, diğer borçların yasal asgari tutarlarını ödemeye devam etmeniz gerekir. Araç bu durumu otomatik simüle eder.

Ekstra ödeme bütçesi ne işe yarar?

Aylık kenara ayırabildiğiniz yedek paradır (Örn: 5000 TL). Araç, asgari ödemeler yapıldıktan sonra bu 5000 TL'yi seçtiğiniz stratejiye (çığ veya kartopu) göre ana hedef borcunuzun anaparasından direkt düşer.

Çığ ve kartopu yöntemleri aynı sürede bitebilir mi?

Borç tutarları, faiz oranları ve ekstra ödeme bütçesi belirli bir denge içindeyse iki yöntem benzer kapanış süresi verebilir. Ancak toplam faiz yükü çoğu zaman yine farklı olur; bu yüzden yalnızca süreye değil, toplam maliyete de bakılmalıdır.

Minimum ödemeler bütçenin büyük kısmını yutuyorsa ne yapılmalı?

Bu durumda yalnızca strateji seçmek yeterli olmayabilir. Ekstra bütçe yaratmak, faiz oranı yüksek borçları yeniden yapılandırmak veya yeni harcamaları tamamen durdurmak gerekebilir; aksi halde borç kapanma süresi çok uzayabilir.

Editoryal Güvence ve Kaynaklar

Finans araçlarında kullanılan hesaplar matematiksel formüller, kullanıcı girdileri ve gerektiğinde resmi ekonomik veri kaynakları üzerinden kurulmuştur. Kur, kıymetli maden, vergi ve enflasyon referansları editoryal olarak gözden geçirilir; sonuçlar banka teklifi, yatırım tavsiyesi veya resmi fiyat teyidi yerine geçmez.

TCMBkur, para politikası ve ekonomik veri referansları

Borsa İstanbul Kıymetli Madenler Piyasasıaltın ve kıymetli maden piyasası yapısı için referans çerçeve

Gelir İdaresi Başkanlığıvergi ve stopaj uygulamaları

Resmi Gazetemevzuat ve oran değişiklikleri

TÜİKenflasyon ve resmi istatistik verileri

Son Güncelleme/Kontrol: 14 Mart 2026|Editör: HesapMod Editör Ekibi

Sonucu farklı senaryolarla karşılaştırmak veya konuyu daha iyi yorumlamak için bu bağlantıları kullanın.

İlgili Hesap Makineleri

Kategoriye git

K.Kartı Gecikme Faizi

Mart 2026 TCMB tavan oranlarıyla devreden borç, asgari açık ve sonraki ekstreye yansıyacak faiz yükünü görün.

Kredi Kartı Asgari Ödeme Hesaplama

Bakiye, faiz oranı ve ödeme tutarınızı girin; toplam faiz yükünü ve kapanma süresini öğrenin.

Kredi Yapılandırma

Kredinizi kapatıp yeni faizle yapılandırırsanız kâr eder misiniz hesaplayın.

İhtiyaç Kredisi Hesaplama

İhtiyaç kredisi faiz hesaplama ekranında kredi tutarı, vade ve masraflara göre aylık ödeme planınızı görün.

İlgili Rehberler

Tüm rehberler

Rehber

Borç Kapatma Planlayıcı

Kartopu mu çığ mı: hangi yol daha hızlı ve daha ucuz?

Borç portföyü

Borç 1

Borç 2

Borç 3

1Nasıl Çalışır?

2Formül

3Örnek Hesaplama

4Kullanım Rehberi ve İpuçları